¿A QUÉ TIPOS DE CRÉDITO PUEDO ACCEDER?
El sueño de la casa propia, cada vez más cerca, con un crédito hipotecario, el sueño de la casa propia está más cerca de realizarse. La entidad financiera que presta el dinero para comprar una casa, departamento ó terreno, toma al bien como garantía de pago.
Tipos de Crédito
Las entidades que ofrecen créditos en México son: Bancos, Sociedades de Financiamiento de Objeto Limitado (SOFOLES) y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES). Además, instituciones gubernamentales como el INFONAVIT y el FOVISSSTE, entre otros.
Para obtener un crédito hipotecario es muy importante que tengas historial crediticio, es decir contar con tarjetas de crédito, de compra de tiendas departamentales ó de autoservicio que le permitan a la entidad que te prestará el dinero, conocer tu historial de pagos.
Con cualquier entidad crediticia, al comprar tu casa deberás ahorrar para los gastos administrativos y el enganche (puede variar entre el 5 y el 25% del valor comercial). Los fondos para los gastos administrativos del crédito pueden representar entre el 7 y el 15% del valor de la casa, departamento ó terreno.
INSTITUCIONES
Bancos
Los créditos hipotecarios bancarios están destinados, principalmente al segmento medio de la población. Si eres un trabajador asalariado o realizas alguna actividad empresarial, debes comprobar ingresos con tres recibos de nómina o presentar una declaración de impuestos reciente. El monto del préstamo y las mensualidades a pagar serán proporcionales a tu ingreso.
Los créditos van del 80 al 95% del valor del inmueble, con plazos de pago de hasta 30 años, en pesos mexicanos y una tasa de interés fija, mixta (una tasa inicial y luego cambia en la segunda parte del crédito), variable o con tope. Algunos bancos otorgan créditos en forma conjunta con el INFONAVIT.
Para mayor información, puedes consultar la página de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores: www.cnbv.gob.mx
SOFOLES
Las Sociedades Financieras de Objeto Limitado son intermediarias financieras que otorgan créditos en forma limitada. Utilizan recursos propios ó gubernamentales, asignados a través de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF). Están autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y formalizaron acuerdos con el INFONAVIT y el FOVISSSTE.
INFONAVIT
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores satisface las necesidades de vivienda de los afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y maneja diversos esquemas de financiamiento.
Crédito INFONAVIT
El monto a financiar es el saldo de tu subcuenta de vivienda, más una suma determinada por el INFONAVIT. Los asalariados deben alcanzar 116 puntos, obtenidos en base a una tabla, donde se toma en cuenta la edad, salario, saldo de la subcuenta para la vivienda -este aporte lo realiza el empleador en el fondo de ahorro-, cotización continua y antigüedad laboral.
El crédito puede ser para comprar una casa nueva o usada, con un valor máximo de $583,072 MN en toda la República Mexicana. Si se elige el crédito para: a) Construir en terreno propio, b) Ampliar, reparar o mejorar, c) Pagar la hipoteca de una vivienda, el valor de la vivienda no tiene límiet.
Se manejan plazos de hasta 30 años y tasas de interés de alrededor de 9%.
COFINAVIT
Es un crédito otorgado en forma conjunta por el Instituto y un banco o SOFOL. El saldo que tienes acumulado sirve para ampliar tu capacidad de compra, porque puedes solicitar un crédito mayor. Tu subcuenta para la vivienda queda como un respaldo para pagar el crédito, en caso de incumplimiento con el banco o SOFOL. El valor de la vivienda a adquirir, no tiene límite.
COFINAVIT Ingresos adicionales
Es un crédito otorgado por el INFONAVIT, conjuntamente con un banco o SOFOL, para trabajadores con un salario de hasta $6,235.07 MN, que reciban ingresos adicionales. Para éste crédito, el valor de la vivienda no tiene límite.
APOYO INFONAVIT
Con este crédito, el saldo de tu subcuenta para la vivienda lo utilizas para el enganche. Solicitas un crédito hipotecario a un banco o SOFOL, usando los aportes patronales futuros para amortizar el crédito.
El valor de la vivienda a adquirir o construir no tiene límite. El financiamiento es de hasta el 95%, con tasas de interés preferenciales.
SHF
La Sociedad Hipotecaria Federal es una institución financiera perteneciente a la Banca de Desarrollo, creada en el 2001 para propiciar el acceso a una vivienda a las familias de menores ingresos. Mediante el otorgamiento de créditos y garantías, la SHF promueve la construcción y adquisición de viviendas, preferentemente de interés social y medio.
FONHAPO
El Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares es coordinado por la SEDESOL (Secretaría de Desarrollo Social), y su objetivo es atender la demanda nacional de viviendas, para familias de bajos recursos, operando a través de un sistema de subsidios.
FOVISSSTE
El Fondo de la Vivienda es el órgano desconcentrado del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), y es el encargado de administrar los aportes de las dependencias y entidades públicas, afiliadas al ISSSTE. Otorga créditos para la adquisición, reparación, ampliación o mejoramiento de viviendas a los trabajadores del Estado.
Datos Útiles: GLOSARIO
Antes de tomar una decisión tan importante como la de comprar tu casa, es conveniente que te familiarices con algunos términos utilizados, frecuentemente en transacciones hipotecarias.
http://portalif.condusef.gob.mx/condusefhipotecario/p25.php#